相对于商品消费者而言，迪士金融消费者的交易额比较大，在交易物的真实状况及风险等方面存在信息不对称的情况。

从三年的总体变化来看，尼频2023年年末相比2022年年初大型银行境内存款增加了356706亿元，增幅是36.3%，中小银行境内存款增加了301873亿元，增幅是30.5%。当然去年12月M2增速收敛到一位数，繁涨2023年12月末M2余额同比增9.7%，1月末同比增长8.7%。

但是在这个过程中，穷人并没有实体部门投资和消费的增加。而2022年之后，童话大银行存款增速跟2022年相差无几，但是小银行的存款增速则大幅下降。从以上模式可以看出，迪士这是一次大企业利用大小银行之间的存款利差的一次套利行为，资金并没有进入企业进行投资和消费。

其中，尼频2021年，我国大型银行的境内存款增加了63341亿元，相比年初增幅是6.4%，中小型银行的境内存款增加了88901亿元，相比年初增幅是9%。以上央行的划分有个问题，繁涨股份制银行里的招商银行、繁涨兴业银行、光大银行、中信银行、浦发银行、民生银行等事实上存款利率跟国有大型银行差不多，他们的存款数据被统计在中小银行里，对于以上数据有干扰，中小银行的存款增幅的下降可能更加严重一些。

再或者2022年前，穷人中小银行之间利差过大，穷人可能大企业在大小银行之间存款套利的情况很严重，但是此后利率市场化改革，存款利差收窄，存款套利的情况也逐渐减少，导致大小银行存款增速逆转的可能还是因为疫情导致的居民和企业风险偏好下降，笔者将有另外深入讨论。

如果说小银行的存款利率高，童话企业会把存款存入小银行，童话然后小银行去买债的话，那么这几年小银行的存款增速会提高，大银行的存款增速会下降，那么我们可以通过中小银行这几年存款增速情况进一步验证。另一方面是金融消费者权益保护制度仍待完善，迪士金融消费者权益保护和零售金融业务发展的矛盾日益突出。

在诉前调解中心主持达成调解的司法确认案件，尼频由法院集中受理和审查。他建议，繁涨首先，适当提高投诉门槛，拦截非有效投诉。

一旦出现问题，穷人他们无法像商品消费者那样，通过政府市场监督部门消费者投诉热线及时得到受理和解决。通报重点案件，童话阐明裁判逻辑，统一裁判尺度。